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工商時報【本報訊】保德信投信：曾先生薪水高，資產累積速度應該很快，但因為家人支出也相對高，因此資產累積速度只能算是一般。因此，保德信投信建議曾先生以三原則來整理資產與規劃投資理財。首先應「控管收支，盡快累積儲存緊急預備金」。詳細列出家庭年度開銷項目，並計算各項花費的比例，如餐飲、生活、保費等。由於曾先生為家庭主要財務來源，足額的保險與醫療保障相當重要。雖然對曾先生來說，目前整體支出尚不至於奢侈，但若想存孩子教育金與退休金，勢必得做縝密的收支管理。此外，保德信投信建議曾先生必須存一筆「緊急預備金」，避免突發情況發生。一般而言，緊急預備金至少須準備六個月的每月家庭開銷金額，建議準備12個月為佳。第二，保德信投信提出可用「三個帳戶追蹤理財進度」，這三個帳戶分別是每月支出帳戶、年度支出帳戶、財務目標帳戶等，前面已經列出各項花費，知道需要花多少、存多少，如此就能落實「先存後花」的觀念，也方便定期追蹤花費情況，以及理財目標進度。最後，「投資與存錢應同步進行」。建議曾先生將每月結餘，利用定期定額方式選擇共同基金作為理財工具。根據保德信投信退休理財調查退休準備完成民眾，91％民眾喜愛以共同基金作為退休準備，其次為保險、股票等投資工具。基金可以分散風險，爭取獲利機會，深受投資人的喜愛。保德信投信建議曾先生應該依照需求不同選則合宜基金為理財工具，如教育基金因為還有將近十年時間準備，可選擇股票配置較高多重資產基金，爭取更多獲利機會。假設教育資金目標為1,000萬元，十年為期，長期年化報酬率8％來回推概算，每月曾先生每月定期定額金額約5.5萬元，若可逢低單筆再加碼，不僅再將風險分散，還有機會提早達到目標。至於存退休金，保德信投信建議採「收益、穩定」並重的策略，先以單筆買進多重收益配息基金，每月有固定息收入帳，再將配息收益投資，來追求穩健的投資報酬，曾先生也不用額外再拿出資金來定期定額投資。舉例來說，若以退休金總目標金額2,000萬來規劃，曾先生可以將每年收到的年終獎金其中的100萬元，以單筆買進多重收益基金，並再用每月收到配息再投資，準備期間至少15年，曾先生有很高機率提前完成退休金目標。

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